Fed’in faiz artışı kredi kartları, taşıt kredileri ve öğrenci kredileri için ne anlama geliyor?

Fed’in kilit faiz oranını bir yüzde puanının dörtte üçü kadar artırma kararı, tasarruf edenler için iyi bir haber, ancak borç alanlar için daha az: Kredi kartı borcu, araba için daha fazla hisse almayı bekleyebilirler. krediler ve belirli öğrenci kredileri. [İşte ipotekler için Fed’in kararının anlamı.]

Kredi Kartları

Kredi kartı oranları Fed’in eylemleriyle yakından bağlantılıdır, dolayısıyla tüketiciler döner borçla, bu oranların genellikle bir veya iki faturalandırma döngüsü içinde artmasını bekleyebilir. Bankrate.com’a göre ortalama kredi kartı faiz oranı, Mart ayındaki yüzde 16.34’ten son zamanlarda yüzde 16.73’e yükseldi.

Bankrate.com’un baş finansal analisti Greg McBride, “Bu yıl Federal Rezerv faiz artışlarının sıklığı ile, kart sahipleri için her iki açıklama döngüsünde bir daha yüksek oranların davulu olacak” dedi. “Ve kümülatif etki büyüyor. Fed bu yıl faiz oranlarını toplamda üç puan artırırsa, kredi kartı faiz oranınız yılın ilk gününe kadar üç puan daha yüksek olacaktır.”

Otomobil Kredileri

Araç kredilerinin de artması bekleniyor, ancak bu artışlar devam ediyor bir araç satın almanın artan maliyeti (ve benzin pompasında tıslayacak şeyin acısı) tarafından gölgede bırakılmak. Araba kredileri, federal fon oranından etkilenen beş yıllık Hazine’yi takip etme eğilimindedir – ancak ne kadar hisse alacağınızı belirleyen tek faktör bu değildir.

Bir borçlunun kredi geçmişi, araç türü, kredi vadesi ve peşinat, tamamı bu oran hesaplamasına dahil edilir.

Bayilere iş yazılımı sağlayan Dealertrack’e göre, Mayıs ayında sıfır araç kredilerinin ortalama faiz oranı yüzde 5.08 oldu. Bu, oranların 2015’ten bu yana en düşük noktasına ulaştığı ve firmanın oranları izlemeye başladığı Aralık 2021’den neredeyse tam bir yüzde puanı daha yüksek.

İkinci el araçlar için ortalama oran Mayıs ayında yüzde 8,46, ayrıca Aralık ayına göre neredeyse tam bir yüzde puanı daha yüksek. Ancak bu oranlar çok değişkendir; Dealertrack, Mayıs ayında en düşük kredi puanına sahip borçluların ortalama yüzde 20 oranları alırken, en bozulmamış kredi geçmişine sahip kişilerin yüzde 3,92 oranında faiz aldığını söyledi.

Öğrenci Kredileri

Faiz artışının öğrenci kredisi ödemelerinizi etkileyip etkilemeyeceği, sahip olduğunuz kredinin türüne bağlıdır.

Ödemeleri Ağustos ayına kadar duraklatılmış olan mevcut federal öğrenci kredisi borçluları etkilenmez çünkü bu krediler hükümet tarafından belirlenen sabit bir orana sahiptir.

Ancak her Temmuz ayında yeni federal kredi grupları, Mayıs ayındaki 10 yıllık Hazine bono ihalesine dayalı olarak fiyatlandırılır. Bu kredilere ilişkin oranlar şimdiden fırladı: 1 Temmuz’dan sonra (ve 1 Temmuz 2023’ten önce) verilen federal lisans kredileri olan borçlular, bir önceki yıl verilen krediler için yüzde 3,73’ten yüzde 4,99’a yükselecek.

Özel öğrenci kredisi borçluları da daha fazla hisse almayı beklemelidir; hem sabit hem de değişken oranlı krediler, federal fon oranını izleyen karşılaştırma ölçütleriyle bağlantılıdır. Bu artışlar genellikle bir ay içinde ortaya çıkar.

Ancak Fed bitmedi ve 2022’nin sonunda yüzde 3,4’e ulaşan oranları kaleme aldı. Özel borç verenler muhtemelen bu ve diğer beklentileri faiz oranlarına da yansıtacaklar – yani borç alanlar herhangi bir yerden ödeme yapabilirler. Öğrenci kredisi uzmanı ve “Daha Fazla Üniversite Mali Yardımı İçin Nasıl Temyiz Edilir” kitabının yazarı Mark Kantrowitz, kredi süresinin uzunluğuna bağlı olarak yüzde 1,5 ila 1,9 puan daha fazla açıkladı.