LOUGHTON, İngiltere — Szostek ailesi, dünyanın en pahalı şehirlerinden birinde yaklaşık yirmi yıllık bir kiralamanın ardından haftaya, sonunda bir ev sahibi olacaklarından neredeyse emin olarak başladı.
Ev arkadaşı olarak aşık olan Londra’ya nakiller, Fransa’dan bir operasyon müdürü olan Laetitia Anne ve Polonya’dan bir şef olan kocası Maciej Szostek, uzun zamandır ev sahibi olmayı hayal ediyorlardı. Belirsiz pandemi yıllarını beklediler ve Londra dışındaki bir mahallede üç yatak odalı bir daire için ipotek için depozito biriktirmek için fazla mesai yaptılar. 13 yaşındaki ikizleri nihayet duvarları boyayabilecekleri için heyecanlıydı.
Bu, sterlin Pazartesi günü dolar karşısında kısa bir süreliğine rekor düşük seviyeye gelmesi ve faiz oranlarının o kadar hızlı yükselmesiyle İngiliz finans piyasalarının alt üst olmasından önceydi ki, İngiltere Bankası düzeni yeniden sağlamak için müdahale etmek zorunda kaldı. Ekonomik durum o kadar değişkendi ki, bazı ipotek kreditörleri geçici olarak birçok ürünü geri çekti.
Salı akşamı, Szostek ailesi kötü haberi öğrendi: Güvence altına almak üzere oldukları kredi suya düştü. Aniden, faiz oranları yükselirken başka bir borç veren bulmak için uğraşıyorlardı.
“Sahip olmak bizim için bile çok zor” diyen 40 yaşındaki Bayan Anne, yıllarca süren sıkı çalışmalarının o anda buharlaştığını hissettiğini söyledi. “Neden böyle devam edeyim?”
Son yıllarda emlak fiyatlarının hızla artması ve faiz oranlarının düşük kalmasıyla birlikte, İngiltere’de ev sahipliği, düşük ve orta gelirli aileler için refaha giden bir yoldu ve değer kazanması muhtemel görünen maddi bir varlığın yanı sıra kendilerine ait diyebilecekleri bir yer sunuyordu. .
Enflasyon SSS
enflasyon nedir? Enflasyon zamanla satın alma gücü kaybıdır, yani dolarınız yarın bugün olduğu kadar ileri gitmeyecektir. Genellikle gıda, mobilya, giyim, ulaşım ve oyuncak gibi günlük mal ve hizmetlerin fiyatlarındaki yıllık değişim olarak ifade edilir.
Enflasyona ne sebep olur? Artan tüketici talebinin bir sonucu olabilir. Ancak enflasyon, sınırlı petrol üretimi ve tedarik zinciri sorunları gibi ekonomik koşullarla pek ilgisi olmayan gelişmelere bağlı olarak da yükselebilir ve düşebilir.
Enflasyon kötü mü? Duruma göre değişir. Hızlı fiyat artışları sorun yaratır, ancak ılımlı fiyat artışları daha yüksek ücretlere ve iş büyümesine yol açabilir.
Enflasyon yoksulları nasıl etkiler? Enflasyonu omuzlamak özellikle yoksul haneler için zor olabilir, çünkü bütçelerinin daha büyük bir bölümünü gıda, barınma ve gaz gibi ihtiyaçlara harcarlar.
Enflasyon borsayı etkiler mi? Hızlı enflasyon tipik olarak hisse senetleri için sorun yaratır. Genel olarak finansal varlıklar, enflasyon patlamaları sırasında tarihsel olarak kötü bir performans sergilerken, evler gibi maddi varlıklar değerlerini daha iyi korudu.
Yükselen ev fiyatları ve gelir eşitsizliği, birçoğunu piyasanın dışında fiyatlandırdı, ancak ev sahibi olmayı arzulayanlar için, ekonomideki son kırılmalar sert vurdu. Yeni hükümetin borçla finanse edilen vergi indirimlerine yönelik kapsamlı planının açıklanması, bu hafta faiz oranlarında ipotek piyasasını alt üst eden büyük bir artışa yol açtı. Birçok ev sahibi, yükselen enerji ve gıda fiyatları ve genel bir yaşam maliyeti krizinin ortasında, gelecekteki olası ipotek ödemelerini alarmla hesaplıyor.
Artık uygun olmadıkları konusunda bilgilendirilmeden önce, aile, yaklaşık 519.000 £ veya yaklaşık 576.000 $ değerinde bir daire için beş yıllık sabit faizli ipotek başvurusunun son aşamalarındaydı. Londra’nın 40 dakika kuzeyinde, öğleden sonra sokakların öğrencilerle dolduğu ve mülklerin alt sınıf apartmanlardan milyon sterlinlik malikanelere kadar uzandığı trenle.
İngiltere’de iki yıldan 10 yıla kadar değişen sabit faizli ipotekler yaygın olsa da, şu anda birçok haneyi yalıtıyor, yükselen oranlar ilk kez ev alacakları ve değişken faizli ipotek kullananları daha hızlı tehdit ediyor. Mali Davranış Otoritesine göre, tüm ipoteklerin dörtte biri. Ve tüm ipoteklerin üçte birinden fazlası, önümüzdeki iki yıl içinde sona erecek sabit oranlarda, büyük olasılıkla bu borçluları da daha yüksek oranlara maruz bırakıyor. Buna karşılık, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki ipoteklerin büyük çoğunluğu 30 yıllık sabit vadeler için kilitlenmiştir.
Oxford Economics’teki analistler Cuma günü bir notta, faiz oranlarındaki ani artışın bir konut piyasası krizini tetikleyebileceğini ve ipotek oranlarının şu anda teklif edilen seviyelerde kalması halinde, bunun ev fiyatlarının 30 civarında olacağını gösterebileceğini ekledi. yüzdesi, “ipotek ödemesinin karşılanabilirliğine dayalı olarak” aşırı değerlendi.
Mali Araştırmalar Enstitüsü’nde kıdemli bir araştırma ekonomisti olan David Sturrock, “Bu, finansmana ayda yüzlerce sterlin düzeyinde önemli bir ek yük ekliyor” dedi ve hane bütçelerindeki baskının daha geniş ekonomiyi etkileyeceğini de sözlerine ekledi.
Belirsizlik ve hatta panik bu hafta çok açıktı ve birçok ev sahibi mali tavsiye arıyordu. Mortg komisyoncuları, kredilerinin geri ödenmesi konusunda refinage personelinden daha fazla talep aldıklarını söyledi.
Bayan Anne ile birlikte çalışan ipotek komisyoncusu Caroline Opie, “İnsanların seslerinde korkuyu hissedebilirsiniz” dedi ve uzun zamandır bu düzeyde bir endişe görmediğini söyledi. Hatta bu hafta bir çift, gelecek hafta ipoteklerini yeniden finanse etmek için bir randevu ayarlamak için düğünlerinin sabahı onu aradı.
54 yaşındaki Juliet Young için, kocasının ölümcül kanser teşhisi, ailesini Liverpool’da muhasebeci olarak çalışan maaşına güvenmesine neden olmuştu. Şimdi, Bayan Young, faiz oranları beklendiği gibi yükselirse, 2017 kredisinin yeniden finanse edilmesinin ipotek ödemesini iki katına çıkarabileceği yılın sonunda ne olacağı konusunda tükendi. Ve bu, enerji faturalarında beklenen artışların üstünde.
Bayan Young, “Her şeyi doğru yaptığımı hissediyorum” dedi. “Kurallara göre oynadım,” dedi ve bir dizi karmaşık stres üzerinde hiçbir kontrolü olmadığını hissettiğini de sözlerine ekledi. “Birbirinin üstüne sadece bir şey – diğerinin üstüne.”
Önümüzdeki iki hafta içinde ipoteği yeniden müzakere etmesi gerekecek olan ve güneydoğu İngiltere’deki Essex’teki bir ev için ipoteğinin ayda 1.300 sterlinden fazla olabileceğini hesaplayan 35 yaşındaki Rob Cowlin, zamanın “Dickensian” olduğunu söyledi. Ayda 2.000. Bay Cowlin, BT’de bir işte bile olsa, maliyetleri düşürmek için radyatörü kullanmak yerine mum yaktığını ve palto giydiğini söyledi. “Hayatta kalmak için para ödüyorsun – yiyecek, enerji, ev” dedi.
“Bu bana oluyorsa, daha az kazanan insanlar için çok daha kötü olacak” diye ekledi.
Talepten çok daha düşük bir ev arzı ile, İngiltere’de son yıllarda ev fiyatları dünyanın en pahalıları arasına girerken, faiz oranları nispeten düşük kaldı.
London School of Economics’te emekli bir ekonomik coğrafya profesörü olan Paul Cheshire, “İnanılmaz derecede esnek olmayan bir arza sahip olduğumuz için steroidler üzerindeki Körfez Bölgesi gibi” dedi. Son zamanlarda kurumların da insanların çok fazla borçlanmasını önlemek için finansal düzenlemeler yaptığını söyledi.
Yine de ekonomistler, kredi verenlerin bu hafta aniden ürünleri geri çekme kararlarının, bankalar ve diğer kredi kuruluşlarının bunaltıcı bir oynaklığın ortasında faiz oranlarının yolunu değerlendirmeye çalıştıkları için finansal piyasalardaki olağanüstü belirsizliğin bir ifadesi olduğunu söylediler. “Gözlerinin önünde değişiyor,” dedi Bay Cheshire, “neredeyse emsalsiz” olarak nitelendirdi.
Borç verenler, Çarşamba günü bir gecede ipotek ürünlerinin yüzde 20’sinden fazlasını çekti ve ipotek komisyoncuları, siteden tamamen çıkarılmadan önce müşteriler için başvuru göndermek için çabalarken, Perşembe gününe kadar bu sayı iki katına çıktı.
Loughton’daki Douglas Allen Emlak Acenteleri satış müdürü Ian Cleverley, koronavirüs pandemisi ve Ukrayna’daki savaş da dahil olmak üzere olumsuz ekonomik faktörlerin daha önce hiç bu kadar birleştiğini görmediğini söyledi. “Bir şey vermeli,” dedi. “Fiyatlar zaten çok yüksek.”
Depozitodan tasarruf etmek için 37 yaşındaki Bay Szostek, Covid-19 karantinaları sırasında restoranlar kapandığında inşaat vardiyaları ve temizlik işleri aldı. Bayan Anne’nin büyükbabasından kalan 5,000 sterlinlik miras onların mevduat fonuna gitti. Yüzde 3,99 faiz oranıyla, ipotek geri ödemeleri ayda yaklaşık 2.200 £ olarak belirlendi.
Bayan Anne, “Gerçekten evimde hissetmek istedim” diyerek, ailesinde mülk sahibi olan ilk kişi olacağını da sözlerine ekledi. Bay Szostek buna “ömür boyu sürecek bir rüya” dedi.
Çarşamba gecesi, bu rüya hâlâ ulaşılabilir görünüyordu: İpotek satıcısı Bayan Opie, başvurmak için acele ettikleri başka bir kredi bulmuştu.
Daha yüksek faiz oranı – yüzde 4,6 – yeni aylık ipotek ödemelerinin, Szostek ailesinin karşılayabileceğinin üst sınırı olan 2.400 £ olacağı anlamına gelecek. Yine de, çocuklarına daha büyük yatak odaları, daha fazla alan, istedikleri gibi dekore etme özgürlüğü gibi vaatlerinin gerçekleşeceğini umarak herhangi bir şeyi güvence altına aldıkları için kendilerini şanslı hissettiler.
Anahtarlar ellerine geçene kadar kutlamak için bekleyeceklerini söyledi Bay Szostek.