Geçen ayın sonlarında, hiçbir bildirimde bulunmadan veya özür dilemeden, Eğitim Bakanlığı web sitesinde birkaç önemli cümleyi değiştirdi. Sonuç: Belirli bir öğrenci kredisi alan grup, borçlarını beş rakamla iptal etme seçeneğini kaybettiklerini keşfetmek için uyandılar.
Departmanın sayıları yüz binleri bulan bu borçluların üzerinden bir gecede halıyı çekmesi yeterince kötüydü. Daha da kötüsü, departmanın onlara – ve bana yakın tarihli bir makale için – Biden yönetiminin Ağustos ayında duyurduğu 20.000 $ ‘a varan kredi bakiyesi indirimine hak kazanmak için oturup talimatları bekleyebileceklerini açıkça söylemiş olması.
Ancak en kötü yanı, 2010’daki önemli bir politika değişikliğinden önce borç alan bu belirli borçlu sınıfının şimdiden çok fazla hayal kırıklığı yaşamış olmasıdır. Son on yılda, cömert geri ödeme planlarından, kamu görevlileri için borç iptalinden ve diğer federal kredi borçlularının çoğunun yararlandığı iki buçuk yıllık salgın ödeme duraklamasından çıkarıldı.
Bir haftayı aşkın bir süredir, Beyaz Saray’dan ve Eğitim Departmanından öğrenciler adına özür dilemeye çalıştım. Bir tane almadım, ancak bu ay hükümetin genel borç iptal çabalarını davalardan korumak için harekete geçtiği anlaşıldı.
Birçok yönden, bu fiyasko hiç de şaşırtıcı değil. Bu borçlular, kredilerini Federal Aile Eğitim Kredisi (FFEL, “düştü” olarak telaffuz edilir) programı aracılığıyla aldılar ve söz konusu kişilerin borcu, borçlulara federal krediye sahip diğerlerinin sağladığı faydaların ve ayrıcalıkların aynısını sunmayan finansal hizmetler kuruluşlarında bulunuyor. öğrenim kredisi borç almak.
Rahatlığın bu grubu nasıl geçip gittiğinin hikayesi, daha büyük federal öğrenci kredisi sistemi ve on yıllarca süren işlevsizliği için bir benzetmedir. Ondan herhangi bir şey ödünç alan herkes, öğrenci borcunu yönetmenin ne kadar karmaşık olabileceğini bilmelidir.
Hikayemiz 2010 yılında, federal hükümetin bankalarla ve öncekinin çok sayıda öğrenci borcu olan diğer borç verenlerle ilişkisini değiştirmesiyle başlıyor. O andan itibaren, federal kredileri kullanarak borç almak isteyenler bunu Doğrudan Kredi programı aracılığıyla yapacaklardı. Hükümet, ödemeleri tahsil etmek için hala kredi görevlilerini işe aldı, ancak yeni federal krediler hükümetin kayıtlarında kaldı.
Öğrenci Kredisi Borç Kurtarma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
Birçoğu yararlanacak. Başkan Biden’ın yürütme emri, milyonlarca insanın federal öğrenci kredisi bakiyelerinin 20.000 $ kadar düşebileceği anlamına geliyor. Nasıl çalışacağıyla ilgili bazı genel soruların yanıtlarını burada bulabilirsiniz:
Kredi iptali için kimler uygundur? Bekar olan ve 125.000 ABD Doları veya daha az kazanan kişiler, 10.000 ABD Doları borç iptali için hak kazanacaktır. Evliyseniz ve vergilerinizi müştereken beyan ediyorsanız veya bir hane reisiyseniz, geliriniz 250.000 ABD Doları veya altındaysa buna hak kazanırsınız. Bir Pell Hibesi aldıysanız ve bu gelir gerekliliklerini karşılıyorsanız, fazladan 10.000 $ borç iptali almaya hak kazanabilirsiniz.
Hak kazanırsam ilk yapmam gereken şey nedir? Rehberlik alabilmeniz için posta adresinizin, e-posta adresinizin ve cep telefonu numaranızın doğru bir şekilde listelendiğinden emin olmak için kredi hizmet sağlayıcınızla görüşün. Bu talimatları izleyin. Hizmet sağlayıcınızın kim olduğunu bilmiyorsanız, Eğitim Bakanlığı’nın “Kredi hizmetim kimdir?” talimatlar için web sayfası.
Kalifiye olduğumu nasıl kanıtlayabilirim? Halihazırda bir tür gelire dayalı geri ödeme planına kaydolduysanız ve bu geliri tasdik etmek için en son vergi beyannamenizi ibraz ettiyseniz, başka bir şey yapmanıza gerek yoktur. Yine de, servis sağlayıcınızın yönlendirmesine dikkat edin. Diğer herkes için, Eğitim Departmanının yıl sonuna kadar bir başvuru süreci oluşturması bekleniyor.
Ödenmemiş bakiye ödemeleri ne zaman yeniden başlayacak? Başkan Biden, artık en az Ocak ayına kadar vadesi gelmeyen ödemelerde Trump dönemi duraklamasını uzattı. İlk ödemenizin vadesinden en az üç hafta önce bir fatura bildirimi almalısınız, ancak borcunuz ve ödemenin ne zaman yapılacağına ilişkin ayrıntılar için bu tarihten önce kredi hizmet sağlayıcınızla iletişime geçebilirsiniz.
Sonuç, bu Doğrudan Kredilere sahip olmayan, ayrı ve eşit olmayan bir borçlu sınıfıydı. FFEL programındakiler öğrenci kredisi borcunu kapatmak onlarca yıl alabildiği için onlardı ve öyle kalacaklar. Bu krediler, 2010 öncesi finans kurumlarının defterlerinde kaldı.
Önümüzdeki birkaç yıl içinde, Eğitim Departmanı daha uygun fiyatlı öğrenci kredisi geri ödeme planları oluşturdu, ancak hükümet borçlarını kontrol etmediği için FFEL kredisi alanlar uygun değildi.
Benzer nedenlerle, 2007’de başlayan Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programı da FFEL’den borç alan kişileri hariç tuttu. Yine de çoğu zaman bunu bilmiyorlardı ve yardım istediklerinde müşteri hizmetleri temsilcileri onlara uygunlukları hakkında genellikle yanlış bilgiler veriyordu. Eğitim Bakanlığı, sayısız borçlu için çok geç de olsa, şimdi bu sorunu gidermeye çalışıyor.
Pandemi sırasında, FFEL kredisi alanlar daha da dezavantajlı durumdaydı. Federal öğrenci kredisi alan çoğu kişi, Mart 2020’den bu yana ödemelerini duraklatabilse de, bu FFEL kredisi alanlar bunu yapamadı.
29 Eylül’de aynı borçlular yine hayal kırıklığına uğradılar.
Nedeni şu: Ağustos ayında Eğitim Departmanına, FFEL kredisi alanların diğer milyonlarca borçluya teklif ettiği 20.000$’a kadar olan iptali için uygun olup olmadığını sorduğumda, üst düzey bir yetkili, FFEL kredisi alanların isterlerse “sıkı durabileceklerini” söyledi. borçlarını konsolidasyon olarak bilinen bir süreçle Doğrudan Kredi programına taşımak yerine.
(Konsolidasyon, iptal için anında uygunluk sağlardı ve pek çok kişi bundan faydalandı. Ancak çeşitli nedenlerle – farklı faiz oranları, herhangi bir transferin raydan çıkacağı şüphesi – bazı insanlar FFEL’lerini korumayı avantajlı buldu. daha fazla talimat beklerken, oldukları yerde krediler.)
Yetkili, Eğitim Departmanının konsolide edilip edilmeyeceği konusunda herhangi bir tavsiyede bulunmadığını açıkça belirtti. Bunun nedeni, departmanın, kredilerini konsolide etmeseler bile tüm FFEL borçlularının yardım almasını mümkün kılmayı amaçladığını söylemesiydi.
Bu mesajı alan tek kişi ben değildim. Birden fazla borçlu bana, kredi görevlilerinin onlara aynı şeyi söylediğini söyledi. Öğrenci Kredisi Danışmanları Enstitüsü’nü yöneten, on yıllardır öğrenci kredisi sektöründe deneyimli olan Betsy Mayotte, aynı “bekleyebilirsiniz” tavsiyesini veriyordu.
Sonra 29 Eylül sabahı her şey değişti. Eğitim Departmanının gözden geçirilmiş SSS web sayfası birdenbire yalnızca aslında o tarihten önce birleştirilmiş olan FFEL borçlularının yeni borç iptali için uygun olduğunu söyledi.
Gelen kutumu ve sosyal medya beslemelerimi öfke ve çaresizlik doldurdu.
Bayan Mayotte bana “Muhtemelen kariyerimin en kötü günüydü” dedi.
Eğitim Departmanı az önce önemli bir şey olduğunu zar zor kabul etti. Açıklamada, “Amacımız, mümkün olduğunca çok uygun borçluya mümkün olduğunca hızlı ve kolay bir şekilde yardım sağlamaktır ve bu, borçlulara yardım sağlamak için yasal olarak mevcut ek seçenekleri keşfetmeye devam ederken bu hedefe ulaşmamıza olanak sağlayacaktır” dedi.
Öğrenci Kredisi Borç Yardımı hakkında daha fazla bilgi
- Yeni Bir Hukuk Mücadelesi:Cumhuriyetçi liderliğindeki altı eyalet, Başkan Biden’ın öğrenci kredisi af planını engellemek için onu yetkisini büyük ölçüde aşmakla suçlayarak dava açtı.
- Planın Fiyat Etiketi:Tarafsız Kongre Bütçe Ofisi, Bay Biden’ın planının yaklaşık 400 milyar dolara mal olabileceğini söyledi ve bu, onu başkanın gündemindeki en maliyetli programlardan biri haline getirdi.
- Sert Satış: Beyaz Saray’da ve Air Force One’da, borç iptali savunucuları, Bay Biden’ı kazanmak için sürekli bir baskı yaptı. İşte sonunda nasıl teslim oldu.
- Kimler Yararlanacak?: Pek çok eleştirmenin iddia ettiği gibi, Bay Biden’ın planının büyük kazananları, Harvard ve Yale’in zengin mezunları değil. Bu orta sınıf – ve orantısız bir şekilde genç ve Siyah insanlar.
İyi bir önlem olarak, mağdur borçluları yerlerine koydu ve onlara gerçekten önemli olamayacak kadar az kişi olduğunu söyledi. Açıklamada, “FFEL programı artık feshedildi ve borçluların yalnızca küçük bir yüzdesinin FFEL kredisi var” denildi. “Bu, Doğrudan Kredilerden tamamen farklı bir program.”
Bu “yasal olarak mevcut” laf kalabalığı çok önemliydi. Borç iptali planı birkaç davanın hedefi oldu. Ve Ağustos duyurusu ile 29 Eylül arasındaki o haftalarda bir noktada, hükümet için bu konuda çalışan bir grup avukat, bu eski FFEL kredilerini elinde bulunduran finansal kuruluşların gerçekten de bir tür yasal statüye sahip olabileceğini belirledi. Ne de olsa, kredilerini başka bir yere taşıyan FFEL borçluları akın ederse, faiz gelirlerini kaybedeceklerdi.
Dolayısıyla bir sonraki taktik hamle, borç alanların bu zarara neden olabilecekleri her türlü yolu ortadan kaldırmaktı. Artık konsolidasyon yoluyla kredi iptali için uygun hale gelemezlerse, o zaman herhangi birinin federal hükümeti konsolidasyonu teşvik ederek ekonomik zarara neden olmakla suçlaması daha zordur.
İngiltere’de yaşayan bir FFEL borçlusu olan Dinah Roe, bana e-posta yoluyla burada neler olup bittiğini tam olarak bildiğini söyledi: O ve onun gibi diğerleri “daha büyük iyilik için feda ediliyordu.” Yaklaşık 40 milyon kişiye yardımcı olabilecek bir programın kanuni incelemesinin üstesinden gelmek için yüzbinlerce insan -birdenbire- kaybetmek zorunda kaldı.
Ama kanunî bir satranç tahtasında piyon olmak pek iyi gelmiyordu. Bayan Roe bana “Bu yönetim tarafından gerçekten ihanete uğramış ve aşağılanmış hissediyorum” diye yazdı. “Üniversite eğitimi için biriktirmek bir yana, kızıma güvenlik ve istikrar sağlayamamaktan korkuyorum.”
Bu yönetim, Kamu Hizmeti Kredi Bağışlama programını iyileştirmekten son zamanlarda daha cömert, gelire duyarlı bir geri ödeme planı oluşturmaya yönelik girişimine kadar, geçmişteki öğrenci kredisi hatalarını düzeltmek için yaptığı girişimler için övgüyü hak ediyor.
Ve buradaki eyleminin savunma amaçlı olduğu da doğru. Haftalarca meşru tehditler – ve ardından gerçek davalar – zihni odaklamanın bir yolunu bulur. “Sıkı oturun”, Ağustos sonunda belki de aşırı iyimser bir Eğitim Departmanına makul göründü; Eylül ayı sonunda, bu belirli borcun bu özel bağlamda transferini kolaylaştırmak artık yasal olarak ihtiyatlı görünmüyordu.
Rahatlamayı hak ettiğini düşünen mağdur borçlular, Cumhuriyet başsavcılarının yaygın borç iptaline karşı kanuni suçlamaya öncülük ettiğini de hatırlamalıdır. Federal hükümet, borçlulara yardım sağlamaya çalışıyor ve bazı eyaletler bunun olmasını engellemek istiyor. Borçlular bu eyaletlerde yaşıyorsa, buna göre oy kullanabilirler.
Federal hükümetin kendilerini geride bıraktığını düşünen borçlular için bu tamamen umutsuz bir durum değil. Eğitim Departmanı, orijinal açıklamasında, konsolide olmayan FFEL borçluları için hala bir çözüm bulmaya çalıştığını ekledi. İptal dava konusu iken bunun nasıl olduğu hiç belli değil ama belki bir gün?
Yine de, borç alanların şu anda Washington’daki sorumlu kişilerden daha iyi şeyler beklemelerinin nedeni kesinlikle son gelişmelerdir. Özellikle FFEL kredisi olan borçlular bunu hak ediyor.