Jasmine Taylor bir buçuk yıl önce 30 yaşına geldiğinde kişisel mali durumu darmadağındı. “Kendi kendime dedim ki, bu benim böyle yaşadığım son senem” dedi bana. Harcamalarını disipline etmesine yardımcı olacak bir sistem aradı ve o zamandan beri kullanmakta olduğu nakit doldurma adı verilen bir bütçeleme stratejisi buldu.
Haftalık gelirini nakit olarak alıyor ve her harcama kategorisi için bir zarf olmak üzere renkli bir klasörde şeffaf plastik zarflara dolduruyor. Ay bitmeden bakkal zarfı boşalırsa, evdeki yiyeceklerle yetinecektir. Her ayın birinde, o ayın yinelenen faturalarını karşılamak için bankaya nakit para yatırır. Çevrimiçi harcamalar için kredi kartlarını kullanıyor, ancak klasörlerindeki nakit parayla bunların tamamını ödüyor.
Nakit doldurma, harcamalarını disipline etmekle kalmadı; aynı zamanda ona bir sosyal medya etkileyicisi olarak yeni bir kariyer kazandırdı. TikTok’ta 600.000’den fazla, Facebook’ta 160.000’den fazla, Instagram’da 118.000’den fazla ve YouTube’da 90.000’den fazla takipçisi var. Defterlerinden birinde kağıt üzerinde her şeyi sayarken, paraları sayan ve dağıtan ellerinin videolarını düzenli olarak yayınlıyor. Nakit doldurma sayesinde, “Çok iyi para kazanıyorum” dedi.
Birkaç hafta öncesine kadar, bir kişisel finans şirketinden bununla ilgili bir e-posta konuşması alana kadar nakit doldurma hakkında hiçbir şey bilmediğimi itiraf etmeliyim. Kişisel finans hakkında yazdığım zaman, genellikle yaşam döngüsü tüketimini yumuşatma gibi yüce kavramlarda uzmanlaşmış akademik ekonomistlerin fikirlerini paylaşmak için yazıyorum. Nakit hakkında yazdığımda, genellikle kademeli olarak ortadan kaybolması üzerine düşünürüm. Federal Rezerv tarafından yapılan yıllık bir ankete göre, geçen yıl nakit tüm ödemelerin sadece yüzde 20’si için kullanıldı, bu oran 2017’de yüzde 31’di. Kredi kartları, banka kartları ve ACH ödemeleri daha hızlı ve daha kolayken neden nakit kullanayım ki?
Açıkça büyük bir şeyi kaçırıyordum. Bana nakit doldurma konusunda teklif veren şirket Credello, 18 ila 41 yaşları arasındaki 600 Amerikalı yetişkinle çevrimiçi bir anket yaptı ve yüzde 61’inin en azından bazı zamanlar bir tür nakit doldurma kullandıklarını söylediğini buldu. (Doğru, bunların yüzde 55’i düzenli olarak kredi kartı kullandıklarını söylediler ki bu, bazı safkan nakitçilerin hoşuna gitmiyor.)
Nakitin öldüğü önermesine ne oldu? Bu kirli, elverişsiz, çalınabilir, kesinlikle analog teknoloji, hayatlarının büyük bir bölümünü internette geçiren dijital yerliler olan gençler arasında neden yeni bir hayat buldu?
Teksas’ta yaşayan ve Baddies and Budgets adlı bir web sitesini işleten Taylor’dan başlayarak birkaç kişiye sordum. Her şey nakit paranın somutluğuyla ilgili, dedi: “Nakit kullandığınızda, ne kadar çok şeyin arttığını anlıyorsunuz. Birine fiziksel olarak 20$ veya 100$ vermek farklı hissettiriyor. Neredeyse paranızla fiziksel bir bağınız var.
Kişisel finans konusunda uzmanlaşmış bir radyo programına ev sahipliği yapan (ve babası kişisel finans gurusu Dave Ramsey olan) Rachel Cruze da aynı fikirde. “Kişisel finans söz konusu olduğunda, bu gerçekten yüzde 80 davranıştır” dedi bana. “Beyne MR çektiler ve nakit parayla tısladığınızda beyniniz acıyı kaydediyor. Bir kart kullandığınızda sanki başkasının parasını kullanıyormuşsunuz gibi geliyor ve yüzde 12 ila 18 daha fazla harcıyorsunuz.”
Ayrıca New York’taki New School’da ekonomist olan Teresa Ghilarducci ile de konuştum ve birçok ekonomist arkadaşıyla emeklilik tasarruf önerileri konusunda yollarını ayırdım. Bir e-postada, standart ekonomistlerin tavsiyelerinin insanların duygularını ve zayıflıklarını hesaba katmadığını yazdı.
“İnsanlar pişman olmaya eğilimlidir ve bunu bilirler” diye yazdı. “Kendi kendini bağlayan kurumlara ihtiyaçları var. motive etmek tüketimi erteleyebilirler – emeklilik zarfı kendi kendini bağlayan kurumlardan biridir; kira parasını koyduğun reçel kavanozu da öyle.”
Ghilarducci’nin bahsettiği reçel kavanozu, günümüzün binyıllarının büyükanne ve büyükbabalarının kullandığı benzer bir tasarruf yöntemi olan nakit doldurmanın öncülüydü. Elbette nakit, geçmişte çok daha yaygın bir ödeme aracıydı. Geçen yıl bile, Fed araştırması, 65 yaş üstü kişilerin nakit kullanma olasılığının 18 ila 24 yaşındakilere göre yaklaşık üçte bir oranında daha fazla olduğunu ortaya koydu.
Anekdot olarak, yine de nakit doldurma gençler arasında çok daha popüler. Neden? Aklıma iki açıklama geliyor. Birincisi, TikTok’ta ve gençlerin uğrak yeri olan diğer platformlarda popüler olması. Diğeri ise ortalama olarak gençlerin gelirlerinin daha düşük olmasıdır. Fed araştırmasına göre, yılda 50.000 doların altında geliri olan kişiler, 150.000 doların üzerinde geliri olanlara göre iki ila üç kat daha fazla nakit kullanıyor. Nakit doldurma çılgınlığını körükleyenler muhtemelen Wall Street’te yüksek maaşlı işlerde çalışan 20’li yaşlarındakiler değil.
Faturaları sayan ve zarflara dolduranlar da muhtemelen genç ekonomistler değildir. Standart ekonomik teoride, yaşam döngüsü tüketim düzleştirmesinin önerdiği gibi, genç ve fakirken çok borç almak ve ardından geliriniz yükseldiğinde geri almak mantıklıdır. Ancak Ghilarducci, bu stratejinin mantıklı olması için kazancınızın yeterince artacağını veya yeterince disiplinli olacağınızı, bu nedenle gençken tasarruf etmenin ihtiyatlı olduğunu söyledi. Birinin gençken eksik harcama yapma ve hayattan yeterince zevk almama riski, “yaşlılık için yeterince para biriktirmemekten çok daha az ciddi” diye yazdı.
Bir yandan Ghilarducci, Kongre üyelerine, Kongre’nin kendisi tarafından kullanılan Tasarruf Tasarruf Planı doğrultusunda kısmen federal hükümet tarafından finanse edilen zorunlu emeklilik tasarruf hesapları oluşturacak yasa için bilgi sağladığını söyledi.
Nakit doldurmak elbette herkesin harcı değil. Onsuz iyi gidiyorsanız, rahatsız etmek için bir neden yok. Ayrıca, Mint ve You Need a Budget gibi kişisel finans web siteleri, insanların maaş çeklerini çeşitli gruplara dağıttığı ve daha sonra bu kovalardan harcadığı sanal bir nakit doldurma versiyonu sunar.
Taylor bana, birçok insan için, özellikle de mali durumlarının kontrolünü ele geçirmeye yeni başlayanlar için, nakit doldurmanın sanal versiyonunun yeterince güçlü olmadığını söyledi. Motive olmak için uzun yeşili görmeleri ve hissetmeleri gerekir.
Başka bir yerde: Cuma ‘Benim Günüm’
Amerika Birleşik Devletleri, bazı şirketlerin halihazırda yaptığı gibi, büyük ölçüde haftada dört günlük bir çalışma saatine geçerse, hangi gün ortadan kalkmalı? Pazartesiyi, insanlara zorlu hafta sonlarından sonra toparlanmaları için daha fazla zaman vermek için ya da her çalışma haftasını yönetilebilir iki günlük iki çalışma dönemine böleceği için Çarşamba için tartışabilirsiniz. Ancak yakın zamanda analiz ettiğim American Time Use Survey verilerine göre, Cuma günü küçük bir farkla en doğal seçim gibi görünüyor.
Grafik, o günlerin her birinde çalışan kişilerin çalıştıkları ortalama saat sayısını gösterir. (Tüm Amerikalılar için ortalama çalışma saati açıkça çok daha düşük.) Dikkat edin, işçilerin en çok saat harcadığı gün Perşembe, belki de kolay bir Cuma için güverteyi boşaltmak için.
Günün Sözü
“Ailem kuraklık nedeniyle en az 100 sığır kaybetti ve şu anda küçük kardeşlerimin okul masraflarını karşılayacak kadar paraları yok. Sesimi duyurmak için buradayım. Ülkelerin iklim taahhütlerini yerine getirme zamanının geldiğini herkese bildirmek için buradayım. Örneğin, on yıldan daha uzun bir süre önce varlıklı ülkeler tarafından yoksul ülkelere uyum sağlama ve hafifletme konusunda yardım etmek için vaat edilen 100 milyar dolar hala teslim edilmedi. 2022’deyiz. Neden?”
— Kenyalı 24 yaşındaki bir iklim aktivisti olan Sharon Gakii, bir Birleşmiş Milletler yayını olan Africa Renewal’dan alıntı yaptı, 7 Kasım
Geri bildiriminiz var mı? [email protected] adresine bir not gönderin.